משכנתא הפוכה לנכס – מה תרצו לדעת?

זקוקים למזומן ויש לכם נכס? משכנתא הפוכה היא הפתרון בשבילכם

המילה משכנתא מוכרת לכולנו כחלק בלתי נפרד מתהליכי רכישת דירה. הבנק מלווה לנו כסף בתנאים ארוכי טווח ואנחנו זוכים להגשים את החלום של רכישת נכס בתמורה לתשלומים חודשיים. אלא שישנו סוג מסוים של משכנתא שמתאים דווקא לאלו שכבר יש בבעלותם דירה והם זקוקים לסכום כסף גבוה באופן מיידי. מדובר על משכנתא הפוכה לנכס ומייד תבינו מהי.

משכנתא לבעלי נכסים – כיצד זה עובד?

האם אתם מעוניינים לרכוש רכב חדש? לעזור לילדים לרכוש דירה משל עצמם? לעבור השתלת שיניים או אולי לבצע החלפת ריצוף לבית? זה נכון שתמיד ניתן לקחת הלוואה רגילה מהבנק, אך הדבר עשוי "לחנוק" אתכם בשגרה מבחינה כלכלית ולהגביל את מסגרת האשראי שלכם. איזו דרך מימון אחרת תאפשר לכם להשיג סכום כספי גבוה באופן מהיר? במיוחד בגיל מבוגר? ובכן, במידה ויש ברשותכם נכס, חשוב כי תהיו מודעים לפתרון הרבה יותר נוח ויעיל – למשכן אותו במסגרת מסלול משכנתא הפוכה ולקבל לחשבון הבנק שלכם, סכום של החל מ- 20 ועד כ- 60 אחוזים מערכו. זוהי למעשה הלוואה בתנאים מועדפים וניתן להשתמש בכסף לכל מה שרוצים וכל זאת מבלי לעזוב או למכור את הדירה.

מהם התנאים לקבלת משכנתא הפוכה לנכס?

החוק בישראל קובע  כי ישנם מספר גופים פיננסיים שדרכם ניתן למשכן את הנכס בתמורה להלוואה זו, ביניהם גופים פרטיים, חברות ביטוח, חברות פנסיה, חברות אשראי ובנקים. ההלוואה הינה מדורגת כך שבגיל 60 היא מינימלית וכנגד מ- 20% משווי הנכס בהערכת שמאי, כשבגיל 90 היא מגיעה לכ- 60% מערך הנכס. אתם עדיין משלמים משכנתא רגילה על הנכס שלכם? דעו לכם כי בכל זאת תוכלו לקבל משכנתא הפוכה, כשאחוזי ההלוואה יחושבו אך ורק מהחלק שאינו ממושכן. כל גוף פיננסי קובע מהו השווי המינימלי של הנכס שבגינו ניתן לקבל את המשכון, וכמו כן חשוב לדעת כי הילדים שלכם יהיו צריכים לחתום על כך שהם מודעים לכניסתכם לתהליך.

החזרים וריביות

היתרון המרכזי של משכנתא הפוכה לנכס הוא שלעומת הלוואה או משכנתא רגילה, אין שום החזרים חודשיים שצריך לשלם לגוף המלווה. אז מתי מחזירים אותה? ובכן, ניתן להחזיר את ההלוואה בכל עת והיא ממומשת באופן סופי בכל מקרה כאשר תלכו לעולמכם (לכן הילדים צריכים לחתום). סוג זה של משכנתא ניתן ללא הגבלה של זמן והיא אינה כוללת הוצאות נוספות כגון ביטוח חיים, קנסות יציאה ופירעון וכו'. היא כן כוללת ריבית שנקבעת מראש בחוזה העסקה.

משום שמדובר בסכומים גבוהים וריביות שמצטברות לאורך זמן, חשוב מאוד לקבל ייעוץ לגבי סוג זה של משכנתא, בדיוק כמו משכנתאות רגילות לרכישת דירה. יועץ המשכנתאות יוכל לעזור לכם לבחור את המסלול המתאים ביותר עבורכם ולהתמקח על הריביות. שיהיה בהצלחה!